19 junio2019

¿Qué es un seguro de retiro?

Es un instrumento financiero que consiste en ahorrar una cantidad hasta tu retiro y tu mismo eliges la cantidad.
Tu construyes este ahorro y mayormente es a los 65 años. 
 
ELEMENTOS PRINCIPALES:
 
  • Las aseguradoras aportan un rendimiento minimo al dinero que tu decidiste ahorrar y a los años que decidiste.
  • Entre mas joven lo contrates mayor seran los rendimientos, no quiero decir que vayas y ya lo adquieras, tomate tu tiempo pero SENTIDO DE URGENCIA.
  • Puedes recibir el total al finalizar la vigencia, o a modo de renta mensual o como tu destines al finalizar el ahorro.
  • Es deducible de impuestos por ley te conviene si eres empresario, freelancer esto de acuerdo a la disposicion de la ley.  
“De acuerdo con los artículos 109, 176 y 218 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, el asegurado podrá hacer la prima deducible de impuesto”
Si falleces la persona beneficiaria rescata la cantidad dispuesta por el seguro, o hasta los pagos cubiertos.
  • El seguro esta excento de impuestos por lo que durante la vida del seguro, no tiene impuestos. Esto se refiere al IVA que comunmente si tienen otros seguros.
Estima cuanto puedes ahorrar siempre que te sientas comodo,  y lo decidas realizar siempre ten en cuenta imprevistos, y demas gastos que de alguna manera son absorventes ejemplo, universidad, posgrados, casa, renta etc. 
El mejor Tiempo para contratar es como dice un proverbio chino, HAZLO YA.
 
Por eso te recomendamos  que te informes de estos seguros y actualmente estan legales dentro del pais. La vida se hizo para disfrutarla pero tambien para prevenir todo aquello que no visualizamos en la juventud.
 
Seguro de Retiro 
Imagina que un día te retiras y la pensión que te otorga el INSTITUTO MEXICANO DEL SEGURO SOCIAL no es suficiente dinero para poder vivir cómodamente, debido a factores económicos ajenos a nosotros, (inflación, enfermedad, hijos etc.)  ¿Qué hacemos en estos casos para prevenir esta situación? “Adquirir un seguro de AHORRO PARA EL RETIRO y hay muchas aseguradoras que nos otorgan estos seguros, que de alguna manera nos manejan distintos beneficios”. 
Estos funcionan de alguna manera en forma de INVERSION, ya sea ahorrando en moneda MXN, UDIS, USD etc. La funcionalidad es que en el lapso que indiquemos a la aseguradora, que pensamos retirarnos puede ser a los 65 años o menos dependiendo de nuestro proyecto. Y la aseguradora nos hace la proyección. (Importante hacer comparativas entre aseguradoras para ver cual nos conviene) 

Para comenzar a trazar el camino es debido conocer los elementos importantes de este tipo de seguros:

  • Primero edad a la que iniciaras el plan financiero (mayoría de edad en adelante)
  • Edad en la que piensas retirarte ( actualmente suelen ser desde los 65 en adelante)
  • Esperanza de vida (cuantos años posiblemente vivas)
  • Gasto que requieres para vivir actualmente (gastos mensuales, anuales etc.)
  • Gastos a futuro (casa, vivienda, boda etc.)
Una vez ya conocida esta información ahora tenemos que buscar, la aseguradora que nos ofrece este tipo de seguro de ahorro para el retiro, como tal existen distintas aseguradoras que nos otorgan beneficios distintos, y que suelen ser atractivas sus ofertas acorde nuestro dinero ahorrado y su crecimiento. 
Las aseguradoras que comúnmente utilizan este tipo de seguros, son BBVA, METLIFE, GNP, ETC, y estas manejan distintas condiciones para poder realizar este tipo de proyección. En  investigación con la página de la condusef, te muestra la información comparativa de cuanto podemos ahorrar anualmente hasta el dia de nuestro retiro. 
Para conocer un poco más, podemos usar calculadoras del condusef que analizan nuestro ingreso y lo que tenemos en el afore y si queremos dar dinero de forma voluntaria a nuestro afore.  
 
http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/issste/CalculadoraISSSTE.aspx
http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIMSS.aspx
http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/independientes/CalculadoraIndi.aspx
 
Volviendo al tema de los seguros de ahorro, debemos conocer el funcionamiento bien de este tipo seguros.
Estos tipos de seguro como tal, nos sirven de distintas formas es debido conocer, antes de contratar este tipo de proyecciones, con los agentes de seguros cual nos conviene más. Y siempre tomar en cuenta todos los detalles, pues como tal es nuestro dinero que destinamos ahorrar, aparte del que ya tenemos en el AFORE.  
Es importante tener en cuenta que este tipo de seguros, tienen sus riesgos y sus modificaciones durante la vigencia, y siempre hay que leer las LETRAS CHIQUITAS dentro de los contratos, también observar, el porcentaje de rendimiento que deseamos que nos otorgue por guardar nuestro dinero con ellos, dentro de la página de la condusef. 
Si quieres elegir un seguro de ahorro puedes consultar el buro de entidades financieras, otorgado por la condusef. Y de esa manera elegir a la mejor opción que se adapte a tus necesidades.
 
Nota: recuerda que el seguro del retiro, es tu complemento a tu afore y que no solo las personas de grandes ingresos, pueden obtenerlos. Por eso cuando vayamos a elegir algun seguro lo hacemos y solucionamos el posible caso de que cuando nos retiremos, la pension que recibamos no sea suficiente y esto nos lleve a tener que seguir trabajando despues del retiro. 
Datos a tener en cuenta: la cantidad que destines al ahorro va ser toda la vida del seguro y muchos seguros, permiten incrementar la cuota, pero no dismunuirla. Al igual el comportamiento de estos seguros, estan clausulas que modifican, dependiendo factores ya que muchas veces los rendimientos pueden ser minimos o puede que pierdas cantidades.
Por esa razon investigar bien siempre, antes de contratar este tipo de seguros es leer bien, la informacion con todas sus clausulas, debido a que a veces podemos perder nuestros ahorros por no fijarnos bien lo que contratamos.